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中国投资者9万亿美元买理财:盲目坚信政府会兜底

参考消息网4月16日报道外媒称,中国的投资者花费9万亿美元购买理财产品和类似的产品,他们的共同假设是,如果他们的投资出现问题,政府会伸出援手的。
 
据彭博社网站4月11日报道,和中国的许多个人投资者一样,杨茉(音)并不清楚占她个人财产很大一部分的理财产品到底是怎么一回事。她说,其实搞明白也没有什么意义。她解释说,理财产品固然对所有风险资产进行投资,但政府永远不会让大型理财产品崩盘。
 
现年29岁的杨在北京从事公关工作。她说:“这不是中国政府的做法,它甚至不是中国的文化。”
中国投资者9万亿美元买理财:盲目坚信政府会兜底
报道称,这种情形在中国很常见。储户花费9万亿美元购买理财产品和类似的产品,他们的共同假设是,如果他们的投资出现问题,政府会伸出援手的。哪怕在2月份有新闻爆出决策者正在起草规定以阐明国家担保并不存在,杨仍然无所畏惧。她说,她只会在一种情况下把理财产品中的钱取出来,那就是这些产品出现损失,而那是不大可能发生的。
 
杨对政府救助的坚定信念表明,当局在设法降低中国金融系统的道德风险并提高风险定价的过程中面临两难境地:或许只有发生重大的理财产品违约事件才能把投资者从自满情绪中摇醒,那种事件将给日益依赖理财产品进行融资的银行造成破坏。
 
在香港办公的交银国际控股有限公司首席策略师郝红说:“只有在一款理财产品高调违约后,投资者才会开始担心自己的钱。”尽管郝红把理财产品的数量大增定性为终将破裂的“泡沫”,但他说不大可能会立即出现损失,因为决策者正集中精力维持市场稳定。
 
不过,这并不意味着理财产品今年会一帆风顺。随着中国央行上调利率、以推动金融去杠杆之际,理财产品——它是中国影子银行系统的一个关键组成部分——正受到挤压。这不仅对使用借来的资金实现固定收益目标的理财产品构成压力,同样给中国债券市场——即理财产品的最大资金流向——造成沉重负担。
 
郝红说,当理财产品遇到问题时,银行会尽力让投资者收回本金,因为他们担心一项失败产品会造成名誉损失。但是到了某一时刻,理财产品的资金缺口或许太大,以至银行无法承受,从而迫使决策者决定他们是否愿意允许出现损失。
 
报道认为,如果新的规定草案值得借鉴,那么干预的可能性正变得越来越小。熟悉相关事宜的消息人士今年2月说,监管者正在研究措辞、以阐明不存在关于资产管理产品的国家担保——资产管理产品包括理财产品、信托、共有基金以及其他产品。
 
银监会:紧盯潜在高风险地区,严禁接受地方政府担保兜底
 
4月10日,银监会公布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》(以下简称《指导意见》),在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作,严守不发生系统性风险底线。其中,房地产领域风险、互联网金融风险、信用风险、地方政府债务违约风险和交叉金融风险等被作为风险防控的重点领域。
在防范房地产领域风险方面,银监会要求分类调控、因城施策,严厉打击“首付贷”等行为,切实抑制热点城市房地产泡沫。此外,还要求银行业金融机构要建立全口径房地产风险监测机制,定期开展房地产压力测试,严禁资金违规流入房地产领域,建立健全房地产押品动态监测机制。
其中,信托公司被银监会点名。《指导意见》指出,各级监管机构要重点关注房地产融资占比高、贷款质量波动大的银行业金融机构,以及房地产信托业务增量较大、占比较高的信托公司。
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