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网络消费贷套现:花呗、白条、任性付都沦陷,不到20秒现金就到账

4天时间,套现2500余笔,470余万元,收取手续费40余万元……近期, “花呗套现”入刑第一案在重庆江北区人民法院落槌,成为热议话题。 
 
记者调查发现,利用蚂蚁“花呗”、京东“白条”、苏宁“任性付”等网络消费贷产品实施套现的行为时有发生,更有甚者,套现不成反遇诈骗,账户额度瞬间被划光,利用网络消费贷套现俨然已成黑色产业链。 
 
“花呗”“白条”“任性付”都沦陷,不到20秒现金就到账 
 
 “你好,是要‘花呗’套现吗?” 
 “能套多少?手续费怎么算?” 
 “你想套多少?” 
 “1500左右。” 
 “点位6”。 
“我需要怎么做?” 
“关闭无线和定位,用支付宝扫码,扣除手续费后,其余的直接到你余额。” 
 
日前,板板财经小编记者加入一这样QQ群后,这是一名群成员发给记者的聊天对话。刚说完,对方即发来2个二维码,一个最高支持499元、一个最高支持1299元套现。 
 
网络消费贷套现:花呗、白条、任性付都沦陷,不到20秒现金就到账
记者用支付宝扫描了其中1个二维码,用“花呗”支付了相应金额,不到20秒,余额里就出现了扣除手续费后的现金款项。为了显示“生意”火爆,该QQ成员还向记者展示了刚完成的、其他人成功套现100元的交易截图。 
 
记者调查发现,除了蚂蚁“花呗”,京东“白条”、苏宁“任性付”等网络消费贷产品也可以实现类似套现。京东“白条”的操作程序相对复杂,需要用户先购买相应金额的商品,收货地址写商家提供的,才能进行下一步操作。
 
网络中“经营”套现业务的人还真不少。记者用关键词“花呗”“白条”在QQ中寻找相关群,分别找到100多个,有些头像直接标注“安全秒到”,暗示是套现群,其中不乏2000人、5000人的大群,手续费在3%到20%之间。 
 
据熟悉内幕的业内人士透露,非法套现的“市场”不小。“套现团伙分工明确,各司其职,非法套现俨然成为一条黑色产业链。”蚂蚁金服安全管理部总经理邵晓东说。
 
交杂的地下灰金链条
 
如果以套现手续费率8%~15%计算(不考虑违法成本),记者折算出“套现人”通过花呗、白条套款的资金成本的年化利率达到了104.35%~211.76%。
 
当前,蚂蚁借呗、腾讯微粒贷等互联网金融巨头,以及宜人贷、玖富、趣店等知名互金平台的小额短期现金贷产品的综合费率,严格按监管的要求在年化36%以下;而据记者从现金贷业内人士处最新获悉,部分中小型现金贷平台综合年化费率仍然在130%~150%左右。也即,相比之下,花呗、白条违规套现的资金成本,在行业中处于中等偏高水平。
 
根据网友透漏,花呗的手续费收取多在10-30个点之间,部分按照取消额度来进行更详细的收费标准,一般情况几分钟内就能完成一次套现操作。他们套现的方法都是通过线上假商户来实现的。
 
先在某些电商平台注册一个虚假商户或者直接联系一个商户,然后通过平台利用虚假消费进行套现,在这其中会返一定的利润给平台上的商户,等商户收到钱后,留下协商好的属于自己的那部分利润分成,再把剩下的钱转给不法分子,于是一套互相勾连的团伙式作案就在不知不觉中诞生了。
 
一般主要分为这几种,操盘手、中介、销赃人三类,他们各司其职。
 
操盘手负责寻找进行交易套现的商家;
 
中介负责在各大qq群、微信群中散布非法广告,利用部分用户缺钱或者贪小便宜的心里,引诱他们上钩;
 
销赃人负责将网上购买的商品销赃获得现金收入。
 
网络套现被骗千元 希望你不是下一个
 
故事情节:
 
  有一个人,我们把他叫做瓦罐先生,是一家淘宝店主,出于生意往来加入了一个交流群。群里除了商户外,还有一名艺高人胆大的“信用卡套现店主”。他的套现方法是:买家在他的店里用信用卡购买商品,他会假装发货,实际并没有发货;然后把钱转账到买家指定的银行卡上;买家为此需要支付一笔手续费。
 
  瓦罐先生需要现金,于是就与这位帮忙套现的店家达成协议,用信用卡在他的店里购买了一个价值1500元的原装进口zippo镀金打火机,店家说好把钱再转账到瓦罐先生的另一张银行卡上。
 
  然而,店家并没有履行约定,瓦罐先生没有收到1500元的转账汇款,店家也不见了踪影。
 
利用虚假交易进行信用卡套现,容易产生以下几种后果:
 
  1、 个人信息泄露,在套现过程中,中介的POS安全性无法保证,个人卡片信息会完全暴露中介监控之下,被盗刷风险极高。
 
  2、 一旦被银行认定交易存在套现行为,卡片将被冻结,个人征信出现污点,对以后的贷款、申请信用卡等产生极坏影响。
 
  3、套现本就违法,数额较大时,就会面临公安机关的调查与法律的制裁,很多人因违法套现而面临牢狱之灾。
 
  4、蚂蚁官方刚刚发布消息称将采取严厉措施整治商户参与“花呗套现”等灰色套现行为,已经查处并处理数千个涉事商家。随着淘宝监管力度的加大,个别商户的套现行为也将受到监察处置。
 
  5、网上帮忙套现的中介,根本无信誉保证,一旦受骗,套现者不仅损失了本金和手续费,还无处投诉,只能干吃哑巴亏,正应了那句“偷鸡不成蚀把米”。
 
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