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广发银行惠州分行违规担保罚没7.22亿元,银监会开出天价罚单!

银监会近日开出了破记录7亿元罚单,受罚者是广发银行。
 
银监会发文称,经过调查,依法查处了广发银行惠州分行违规担保案件,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。其中,没收违法所得约1.76亿元,并处以3倍罚款约5.27亿元,其他违规罚款0.2亿元。
广发银行惠州分行违规担保罚没7.22亿元,银监会开出天价罚单!
这究竟是怎么一回事儿?
 
事情还要追溯到去年的“招财宝侨兴债萝卜章事件”。
 
2016年12月22日,据券商中国报道,浙商财险近期拿着一份抬头为“广发银行惠州分行”开具的保函,找到广发银行实施反担保赔偿请求时,广发银行验证发现该保函为假,随即报了案。
 
2016年12月20日,广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供保证保险,但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议,先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
 
这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件,涉案金额巨大,牵涉机构众多,情节严重,性质恶劣,社会影响极坏,为近几年罕见。案发时该行公司治理薄弱,存在着多方面问题。一是内控制度不健全,对分支机构既存在多头管理,又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱,为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。二是对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令,涉案机构置若罔闻,违规“兜底”,承诺保本保收益,严重违反法律法规,严重扰乱同业市场秩序,严重破坏金融生态。三是涉案机构采取多种方式,违法套取其他金融同业的信用,为已出现严重风险的企业巨额融资,掩盖风险状况,致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染,资金面临损失,削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。四是内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱,有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念,形成跨部门作案小团体,与企业人员和不法中介串通作案,收取巨额好处费,中饱私囊。五是经营理念偏差,考核激励不审慎,过分注重业绩和排名,对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中,均未发现相关违法违规问题,行为排查和内部检查走过场。
 
板板财经小编注意到在今年全国第五次金融工作会议后,麒鉴就提出过金融监管的新动向值得特别关注,并提出:
首先是金融监管模式将发生根本性改变
金融监管将由“机构监管”向“功能监管”“行为监管”转变。要改变监管的唯一机构和单一机构形成的事实上“父子”监管方式,未来根据金融机构的功能和业务经营管理行为进行监管,金融机构监管的交叉监管势在必行。而提出“落实金融监管部门监管职责,并强化监管问责。坚持问题导向,针对突出问题加强协调,强化综合监管,突出功能监管和行为监管”,更是强化了金融监管机构的监管问责和责任,所以监管的责任约束将使监管更加严格,而且更加强调综合监管、加强协调,未来一行三会协同监管的局面将成为现实。
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