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P2P年收益20倍也敢信? “启赢诈骗团伙”先后设40余家伪P2P平台

P2P年收益20倍也敢信? 涉案上千万骗你没商量 
 
网贷P2P的投资收益大家都知道很高,远远超过银行收益,所以大家都喜欢,但是这些年收益是怎么出现的呢?这些利息钱都从哪儿来的? 
 
网贷是个什么概念?
 
网贷,顾名思义,就是指的通过网络进行的贷款。网贷又称P2P网络借款,P2P是英文peer to peer的缩写,意思即是“个人对个人”,属于网络信贷的范畴。
 
网络信贷最早起源于英国,随后传播到美、德等众多其他国家。后随着不断发展,出现了P2C、P2B、P2N模式,意即“个人对企业”“个人对商业”“一对多”等等,但是无论怎样演变,这些新的模式或者将叫法本质上都在P2P的范畴里。
 
“按日计息,按月付息,到期还本”这是当下最典型的P2P投资理财还本付息模式。
 
P2P网贷是一种怎样的模式?
 
通俗的解释一下:隔壁老王开了一家纸巾公司(老王,大名人),扩大生产的时候钱不够了,于是向老李借200万,打算借3个月,老李觉得老王人还靠谱,通过调查发现,各项证据都表明老王的公司运行的还可以,于是老李拉上平时一起锻炼的老头老太太们你1千我5万的,集够了200万。
 
但是直接借给老王又不放心,干脆让小区里最有威信和资金实力的胖婶出来为老王担保,老王要是借钱不还胖婶就得出面替老王还钱,胖婶虽然相信老王,但是毕竟涉及的钱太多了,于是乎胖婶对老王说:老王啊,我可以为你担保,但是你得把你“XXXX”那套价值300万的房子给抵押上,你要到时候不还钱,我就把你房子卖了给大伙还钱“.
老王对自己的公司有信心,于是就答应下来,大家高高兴兴的签了借款协议。然后三个月的期限里,老王每个月按照约定为大伙还利息,3个月后把本金还给大伙。
 
这是网贷P2P中比较典型的担保抵押式的借贷方式,有担保,有抵押。
 
P2P,通常会涉及到四方,包括投资人、借款人、撮合平台、合作机构(担保公司、资管公司等等)
 
P2P模式用一句话说就是:一群人把钱通过平台借给借款人或借款企业,借款人或借款企业通常要拿出足额的抵押物,同时需要有融资性的担保公司为其进行借款担保,这一群人通过这种投资获得高利率收益。
 
上面故事里的老头老太太们相当于投资人,老王相当于借款人,老李相当于撮合平台,而胖婶这个担保人呢,就相当于担保公司了。
 
好了,了解了以上信息,算是对P2P网贷的一个最基本的入门了。
 
  “启赢诈骗团伙”先后设40余家伪P2P平台以高息吸引投资,设置提现障碍骗取更多充值资金,然后快速关闭网站
  如今,P2P行业随着监管落地逐渐走向合规,但仍有人借着P2P的名义坑害投资者。 
 
 
  3月6日, 记者在网贷天眼的网贷社区中留意到一篇帖子,《启赢诈骗团伙,你们无路可逃》,随后记者进入该帖子所留的QQ群中,群里的投资者向记者透露了“启赢诈骗团伙”的吸金招数。
 
  投资人所称的该团伙,先后上线40多家投资网站,信惠邦投、顶峰卓越投资等等,名字不一而足(详见附表)。投资者小部分投资后会获得收益,在追加投资后,一旦想要提现,则要充值更多的资金提升VIP才能提现,而充值的金额往往等于或者高出原本投资额度。几天之后,网站无法打开,显示为Invalid Hostname。记者就亲眼见证其中一家网站——博远达投资从有到无。
 
  为什么有投资者中招呢?其中一个原因是,这些网站给予投资者的收益实在是高,博远达投资综合正常年化收益率高达30%,这比P2P行业平均10%的年化收益率高出两倍。而标明日化收益率的平台,换算成年化,有的年化收益竟然可以达到20倍。
 
  据投资者提供的资料显示,全国各地涉及到的投资者已知人数近200人,涉及金额上千万元,各地投资者纷纷在当地报案,部分地区公安已立案介入调查。
  由于各网站未公布其他联系方式,记者只能联系在线客服。截至目前,包括博远达等在内的网站,记者的留言并未收到任何答复。
“千人一面”的投资网站
 
  通过对投资者提供的网站链接进行一一打开验证, 记者截图保存了博远达、平安永信、信惠邦投的网站首页的部分图片,除了名称不同,其他部分一模一样,并且其中一张轮播图在三个网站都有使用,背景为两只手握在一起,写着“诚信高效安全”“十年风控专业掌舵,百人贷后精英护航”的字样。
 
  不仅风控“惊人的相似”,就连标的信息、收益率也都如同克隆出来的一样。记者调查发现,所有平台都以活期标的为主,往往标明“日化收益率”,从1%到12%不等,换算成年化收益率在100%以上,有的甚至高达2000%。少数有标明年化收益率的,则高达20%~30%,比正常的网贷平台高出一倍或者两倍。如此高的年化收益,在真正的网贷平台中已经绝迹。
 
  此外,无一例外的是,这些网站发布的标的,用途都指向国内外期货、股票、指数期权、股指期货等高风险市场。当然,同一款产品在几个平台上都有出现也是有的。
 
  然而,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条第十一款,明令禁止网贷平台向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务。
  当然,这类网站在投资安全保障方面更是聊胜于无。投资者展示给记者的支付页面显示,投资款项以支付宝、微信支付、迅付、在线支付等方式流入多家“贸易有限公司”。虽然网站声称有实施第三方存管,但充值的资金还是进入一些“贸易公司”账户。
 
  投资者在发帖时称,以上都是证明这些网站背后有着同一伙人的证据。并且,这些网站的IP地址多变,从中国福州、香港到美国都有,曾经被绑定过的域名就是启赢投资,所以投资者称其“启赢诈骗团伙”。此外,没有更多的信息可以调查到该团队的具体情况。
  目前投资者公布出来的网站,有越来越多的网站打不开,但不排除这些网站以其他名字又重新出现,已经深受其害的投资者将其公布出来,希望引起更多的投资者重视。
高息背后的“吸金骗局”
 
   记者在调查中发现,投资者最初接触到这些网站,大都来自于QQ群和微信群,通过群里网友(被骗后投资者认为这些人是“托儿”)的吹捧,因为高收益率诱惑而下手,但到网站关闭了才知道,从一投资,就根本没有办法撤出资金。
  “我在2017年2月25日从QQ群看到一个理财的项目,又有QQ号加我给我讲解叫做上金所的理财,他说几天的利息就很高,让我投资试一下。我在26日转入3万元投资,到期3天后,我提现系统没通过,过了几天网站也打不开了,我才知道被骗了。”一位投资上金所的高先生告诉记者。
  与高先生直接无法提现不同的是,顶峰卓越的投资者郭先生被骗3万的经历则充满套路。2月21日,“因好奇心和投资收益回报大”,他先在顶峰卓越投资了1000元人民币,投资1天时间,一天后收到本金和利息1011元。25日,他再次经过该平台网站充值15000元,选择为期5个自然日的投资项目。结果,3月3日,到期后发现全部资金被冻结。对此,客服解释为盗号问题,需要充值一笔和账号里面一样金额的资金才可以解冻,郭先生照做了。然而,第二天,网站就再也打不开了。
  此外,还有一位投资者杨女士通过QQ群了解博远达投资,被骗5.2万元。2月20日投资,2月23日被踢出QQ群,2月24日联系不上客服,2月25日账号登录异常,2月26日APP关闭无法使用。
  海洋亿通投资者黄先生前后被骗11万。2月22日后,经陌生人介绍投资了几次,开始充值的几百元几千元都收了回来。等到3月1日,他加大额度充值4万操作,结果提不出来了,说是违规账号冻结,需要充值才能解冻。为了拿回本金,黄先生又按照客服提示充值了7万元。3月4日该平台网站关闭,才知上当受骗。
  不一样的平台名称,但却一样的高息梦灭结局。在投资者维权QQ群中,有越来越多的投资者加入。与此同时,类似的网站可能已经变换面目重出江湖,用高息吸引着更多的人,投资者们需多加警惕。 
从借款的利率水平看:
 
1、小额贷款公司利率水平:24%-36%
 
2、典当行放款水平:30%-48%
 
3、民间借贷利率指标:18%-22%
 
尽管小贷公司的借贷利率并不低,但小贷公司们却可以活得非常滋润,由此来看,在万亿贷款市场里,经营良好,还款能力相对较好的中小微企业还是不少的。
 
P2P平台就是为参与其中的投资人筛选出经营良好,盈利能力较强的优质企业,从而保障投资人的利益。
 
而P2P网贷以类似甚至低于小贷公司的借款利率为企业放款,可以减小企业经营压力,让这些企业更自如的运用资金,提高盈利能力,为企业还款提供更多保障。
 
由此,P2P投资人获得的年利率8%还是比较合理的。
 
而其实,早期网贷的年化收益水平高达18%~20%(当下部分平台依然这么高),过高的贷款利率并不利于中小微企业的发展,伴随着网贷在国内的不断成熟,利率水平开始慢慢下降,这也符合一般投资理财产品利率变化趋势。(本文由板板网编辑报道,转载请注明出处)  
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